关键摘要：
如果你已经拥有足够的财富来应付身后事务，且没有经济依赖者，也许并不需要寿险
但对于有孩子、有房贷、夫妻或创业者等人群，寿险是不可或缺的财务保障
根据人生不同阶段，寿险的配置意义也各不相同
什么是寿险？
寿险是一种以生命为保障对象的金融工具，目的是在被保险人身故时，向受益人支付一笔赔偿金（通常免税），用于家庭生活延续、还债、教育资金等。
寿险主要分为两类：
定期寿险（Term Life）：保障固定年限，价格便宜，适合有阶段性责任（如孩子成长、房贷）的人群；
终身寿险/增值型寿险（Whole/Universal/Variable Life）：保障终身，可累积现金价值，适合用于长期财富传承、税务规划等。
以下人群强烈建议考虑寿险：
1️. 已婚人士 / 伴侣关系
不论是新婚、同居还是携手数十年，寿险都能在突发变故时为伴侣提供经济缓冲，让生活质量不至于骤降。
即使双方都有收入，也很可能有一方需要时间暂停工作疗伤和调整。寿险的赔偿金能提供这份喘息空间。
2️. 有房贷的人群
房贷是许多家庭最大一笔负债。若贷款人意外身故，寿险理赔金可用于偿还贷款，防止家属在悲痛中还得面临“失去家”的二次打击。
和银行搭售的“房贷险”不同，自主购买寿险能让受益人获得更多灵活运用的现金。
3️. 有孩子的家庭（尤其是未成年子女）
孩子未来至少18年依赖于父母的经济支持，寿险是保障这一责任的重要方式。
除了生活费用，若希望孩子能顺利完成大学教育，还应考虑将大学学费也纳入保额中。
部分增值型寿险还可通过现金价值提取来支付教育费用，免于申请学生贷款。
4️. 离婚后仍有共同财务责任者
离婚判决中可能要求双方为彼此购买寿险，以保障未成年子女的未来生活或赡养义务。
此时通常适合选用保费较低的定期寿险。
5️. 创业者 / 合伙人
企业主除了要保障自己家庭，也要为业务连续性做准备。
若企业合伙人意外去世，寿险可用于购买其股份，保障公司正常运作；同时，也可作为企业主遗产传承给家人。
6️. 希望留下一份金钱遗产的人
如果你希望在百年之后为下一代留下一笔教育基金、或捐赠医院、慈善组织，寿险是非常高效且通常免税的工具。
哪些人可能不需要寿险？
单身无子女、无家属依赖者；
已有足够财富可承担身后安排、无需额外遗产转移工具者。
但即使不“需要”，如果你想留下一份财务祝福，也可以选择配置一份定额寿险。
常见问题 FAQ
什么类型寿险最便宜？
定期寿险。保障固定时间，适合责任阶段清晰的人群（如孩子未成年、房贷未清等）。
查看更多：定期寿险 vs 终身寿险
多大年龄该停保？
若已无财务责任（如孩子已自立、房贷结清），可终止定期寿险。 若想留下遗产或利用现金价值，也可继续保留终身寿险。
什么时候开始买寿险最划算？
越年轻越便宜。年轻、健康时投保，不仅保费低，还能锁定未来保障资格。
结语：
寿险不是“富人专属”，也不是“等老了再说”的产品。它是为家庭提供安全感的工具，也是对未来负责的表现。
如果你对“需要多少保额”、“该买哪种寿险”、“怎么规划最省钱”有疑问，欢迎私信我 Katrina，一起根据你的人生阶段、责任和目标量身规划。
