重大疾病保险是一种一旦确诊重大疾病，即可一次性赔付的保险计划。它能在你最需要的时候提供经济支持，帮助你应对医疗费用和收入损失。

在新加坡，大多数保险公司提供全面的重大疾病保障，或者专注于三大高发疾病的保障（癌症、心脏病发作和中风）。

👉 1/4的新加坡人可能在一生中罹患癌症！
🔹 男性最常见癌症：结直肠癌
🔹 女性最常见癌症：乳腺癌
📊 数据来源：新加坡癌症协会 

新加坡重大疾病保险的类型

目前新加坡市场上的重大疾病保险主要分为五大类型，你可以根据自身需求选择合适的方案：

1️. 癌症专属保障（Term Cancer-Only）
✅ 适合健康状况不佳、难以投保其他重大疾病保险的人群
✅ 购买流程更简单，部分公司免体检
✅ 全面覆盖癌症所有阶段（包括早期癌症和癌症导致的身故）
⚠ 注意：仅覆盖癌症，不包括其他重大疾病

2️. 单次理赔重大疾病保险（Single-Claim Term Critical Illness）
✅ 保障特定时间段内的重大疾病
✅ 确诊后一次性赔付，保障即终止
⚠ 缺点：通常不包含身故和伤残保障

3️. 定期寿险 + 重大疾病附加险（Term Life with Critical Illness Rider）
✅ 既涵盖身故和全残，也能附加重大疾病保障
✅ 适合希望同时获得身故和重疾保障的人群

4️. 终身寿险 + 重大疾病附加险（Whole Life with Critical Illness Rider）
✅ 保障可覆盖终身，不受年龄限制
✅ 附加分红功能，可累积现金价值，未来可选择退保取现
✅ 适合长期保障需求较强的人群

5️. 多次赔付重大疾病保险（Multipay Term Critical Illness）
✅ 可多次申请赔付，涵盖疾病的不同阶段或复发情况
✅ 适合希望更全面防范疾病多次复发的人
⚠ 缺点：保费比单次赔付计划高出约50%

哪款重大疾病保险最适合你？

🔹 健康状况不佳/已有既往病史 → 选择 癌症专属保障
🔹 预算有限，希望简单保障 → 选择 单次理赔计划
🔹 希望拥有多次理赔权益 → 选择 多次赔付计划
🔹 追求终身保障与储蓄功能 → 选择 终身寿险 + 重大疾病附加险

重大疾病保险 VS 健康医疗险，有必要一起买吗？

❓ 我已经有健康医疗险了，还需要重大疾病保险吗？

🔹 健康保险（如住院/意外医疗保险）→ 主要用于报销住院费、手术费、药物费
🔹 重大疾病保险 → 在确诊疾病后一次性赔付，帮助弥补收入损失

✅ 二者互补，不能相互替代！
✅ 即使你有健康保险，也应考虑额外配置重大疾病保险，以应对生病期间的收入损失和家庭开支

查看更多：如何选择健康医疗保险

购买重大疾病保险前，需要考虑哪些因素？

🔹 预算优先级：

• 如果预算有限，建议优先购买健康保险（住院医疗险），再考虑重大疾病保险

🔹 保障范围：

• 重大疾病保险比癌症专属保险覆盖范围更广，能提供更全面的保障

🔹 个人病史：

• 如果你的家族病史有癌症、心脏病等疾病，建议选择涵盖这些疾病的保险

🔹 保单续约条款：

• 长期固定保费更划算，避免因年龄增长导致保费上涨

重大疾病保险，买多少保额才够？

保险专家建议：
🔹 重大疾病保险 = 5年年收入（或5年家庭总开销）
🔹 早期重大疾病保险 = 2年年收入（或2年家庭总开销）

这样可以确保即使患病无法工作，依然有足够资金支撑家庭生活开支。

结论：为什么你需要重大疾病保险？

✅ 新加坡1/4的人一生中可能患癌，未雨绸缪是关键！
✅ 健康保险只能报销医疗费，但不能弥补因患病导致的收入损失
✅ 选择适合自己的重大疾病保险，确保未来财务无忧！

📌 想要了解更多？欢迎联系Katrina！