孩子上大学要花8万新币，你每月存多少才够？

如果你家里有5岁以下的孩子，请认真看完这篇文章。

根据2026年的最新数据，一名新加坡公民子女完成一个4年制大学学位，学费加上4年生活费，合计约$81,890新币。如果孩子选择修读医科或法律，费用更可能超过$180,000。

更值得关注的是：过去20年，新加坡教育费用的涨幅高达69.6%，比同期通货膨胀率52.8%还要快。换句话说，你今天储蓄的钱，在18年后实际能买到的教育，比你以为的要少。

这不是要制造焦虑。这是一个清醒的提醒：子女教育金，越早规划，压力越小。

先算清楚：每月需要存多少？

假设孩子今年5岁，13年后（18岁）需要$82,000。

简单粗算，不考虑任何投资回报的情况下：

• $82,000 ÷ 13年 ÷ 12个月 ≈ 每月$526

如果能把这笔钱放在年化回报2.5%的工具里：

• 每月只需约$420，就能在13年后累积到$82,000

但如果你等到孩子10岁才开始：

• 同样的目标，每月就需要存约$870

时间的差距，就是这么直接。越早开始，每月的压力越小——这正是复利的力量。

三种主流方案，各有优缺点

一、储蓄险（Endowment Plan）——最受新加坡父母喜欢的方式

储蓄险（endowment plan singapore）是许多家庭为孩子规划教育金的首选。它的逻辑很简单：你每年或每月缴入保费，到孩子上大学时（通常设定18至21年期）取回本金加上预期回报，同时附带轻度人寿保障。

它的优势：

• 强制储蓄，不容易被挪用

• 附带身故保障——万一父母发生意外，孩子的教育金仍受保护

• 预期年化回报通常在2%至3.5%之间，优于一般定存

需要了解的地方：

• 流动性较低，提前退保可能面临损失

• 每家保险公司的产品结构不同，需要根据个人现金流选择合适缴费期

二、投资联结保险（ILP）——追求更高潜在回报

ILP（Investment-Linked Policy，investment linked policy singapore）是一种将保险保障与基金投资结合的产品。你缴入的保费，一部分用于保障，另一部分投入到你选择的基金组合。

它的优势：

• 潜在回报比储蓄险更高（取决于所选基金表现）

• 灵活性更好，可以调整投资比例

需要了解的地方：

• 投资部分有市场风险，回报不保证

• 适合能接受一定波动、投资期限较长（10年以上）的家长

• 建议搭配定期定额（dollar cost averaging）策略，降低市场时机风险

三、定期储蓄计划（Regular Savings Plan）——简单灵活的补充工具

定期储蓄计划（regular savings plan singapore）通常是指通过银行或券商，定期定额投入蓝筹股、ETF或单位信托。

它的优势：

• 起步金额低，每月$100至$200即可开始

• 灵活，随时可调整或暂停

• 长期来看，通过分散投资可获得较好回报

适合的用途： 作为储蓄险的补充，尤其适合已经为孩子购置储蓄险、但希望再多一层增值的家长。

没有"完美"方案，只有"开始了"和"还没开始"

很多父母知道要为孩子存教育金，但总觉得"等孩子大一点再说"、"等收入高一点再说"。

但上面的数字已经说明了一切：等待的代价，是每个月多付出一倍的储蓄压力。

你不需要一开始就做到完美的规划。你只需要先开始。

如果你现在孩子还小，把这篇文章当作一个行动的起点。如果你已经有了一定的储蓄基础，也许是时候认真评估一下，目前的安排能否真正覆盖未来的教育需求。

欢迎在评论区分享你的想法，或者私信我，我们可以根据你孩子的年龄和你的现金流，一起算一算你需要每月存多少。